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Uma solução de capitalização pode ser uma alternativa para quem procura preservar capital, poupar a médio prazo e manter alguma flexibilidade.
Nem todas as pessoas querem assumir risco elevado quando poupam.
Há quem procure soluções mais conservadoras, com foco na preservação do capital, alguma previsibilidade e possibilidade de reforçar a poupança ao longo do tempo.
É neste contexto que uma solução de capitalização pode fazer sentido.
O que é uma solução de capitalização?
Uma solução de capitalização é um produto de poupança pensado para médio ou longo prazo.
Normalmente permite aplicar uma entrega única, fazer entregas periódicas ou reforçar a poupança através de entregas extraordinárias.
O objetivo principal não é procurar rentabilidade elevada a qualquer custo. É constituir uma poupança com maior segurança e com regras claras.
Para quem pode ser adequada?
Este tipo de solução pode ser adequado para pessoas com perfil conservador, que valorizam a preservação do capital e que pretendem evitar oscilações significativas.
Pode ser considerado por quem procura:
- constituir uma poupança a médio prazo;
- diversificar a forma como guarda dinheiro;
- preparar projetos futuros;
- criar uma reserva para imprevistos;
- complementar outras formas de poupança;
- procurar uma solução diferente de um PPR;
- ter possibilidade de reforços ao longo do tempo.
Capital garantido não dispensa leitura das condições
A expressão “capital garantido” é importante, mas deve ser compreendida com rigor.
Antes de subscrever, confirme:
- qual é o capital garantido;
- se a garantia incide sobre o capital investido líquido de encargos;
- qual é o prazo mínimo recomendado;
- que encargos existem na subscrição;
- se existem penalizações de resgate nos primeiros anos;
- como é definida a taxa de remuneração;
- qual é a fiscalidade aplicável;
- em que condições pode fazer resgates parciais ou totais.
Flexibilidade nas entregas
Uma solução de capitalização pode permitir diferentes formas de constituição da poupança.
Algumas pessoas preferem uma entrega única. Outras preferem entregas periódicas, mais ajustadas ao orçamento mensal. Também pode haver a possibilidade de entregas extraordinárias quando existe maior disponibilidade financeira.
Esta flexibilidade pode ajudar a construir poupança sem exigir um esforço único demasiado elevado.
Liquidez: pode resgatar?
A possibilidade de resgate é um ponto a analisar com atenção.
Em determinadas soluções, pode existir resgate parcial ou total, mas com regras próprias e eventuais penalizações nos primeiros anos.
Por isso, antes de subscrever, deve perceber se pode precisar desse dinheiro a curto prazo.
Se a resposta for sim, deve avaliar se esta solução é adequada ou se deve manter parte da poupança em instrumentos com liquidez imediata.
Fiscalidade e prazo
O enquadramento fiscal pode ser relevante em soluções de capitalização, sobretudo em função do prazo de permanência.
Mas a fiscalidade não deve ser o único critério de decisão.
Deve ser analisada em conjunto com o prazo, encargos, garantia, liquidez e objetivo da poupança.
Quando pode fazer sentido?
Pode fazer sentido considerar uma solução de capitalização quando pretende:
- guardar poupança com maior segurança;
- evitar risco elevado;
- planear um objetivo a médio prazo;
- constituir uma reserva para projetos futuros;
- diversificar soluções de poupança;
- manter alguma possibilidade de resgate.
Quer analisar uma solução de capitalização?
Na prever.pt pode pedir informação e perceber se este tipo de solução se ajusta ao seu perfil, objetivos e horizonte temporal.
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Na prever.pt pode pedir informação e perceber se esta solução se ajusta ao seu perfil.